À mesure que le patrimoine se transmet d’une génération à l’autre, les familles ont l’occasion de transmettre quelque chose d’aussi important : une tradition de générosité susceptible de renforcer leur communauté pour les générations à venir.
Au cours des deux prochaines décennies, on estime que 124 000 milliards de dollars devraient être transférés d’une génération à l’autre aux États-Unis, dont environ 18 000 milliards de dollars devraient être consacrés à des œuvres caritatives. Surnommé le « grand transfert de richesse », ce bouleversement sans précédent va redéfinir non seulement la manière dont la richesse est répartie, mais aussi les acteurs qui prennent les décisions en matière de dons et les causes qui bénéficient d’un soutien.
Pour le comté de Delaware, l’opportunité est considérable. Selon une étude de 2024 commanditée par le Center for Rural Pennsylvania, on estime que 28,47 milliards de dollars de patrimoine devraient être transférés d’une génération à l’autre dans le comté de Delaware entre 2023 et 2033. Si seulement 5 % de cette fortune était affectée à des fins caritatives, cela pourrait générer environ 1,42 milliard de dollars pour la philanthropie. Si ce montant était placé dans un fonds de dotation, il permettrait de financer à hauteur d’environ 71 millions de dollars par an les besoins de la communauté.
Ces chiffres reflètent un potentiel, et non une garantie. Mais ils soulèvent une question importante pour les familles qui réfléchissent à leur héritage : et si la fortune transmise de génération en génération pouvait également contribuer à renforcer la communauté ?
Un héritage, c’est bien plus qu’une simple question d’argent
Les discussions sur la succession portent naturellement sur les actifs financiers, la planification successorale, les entreprises familiales et les investissements. Ces décisions ont leur importance. Mais un héritage durable peut englober quelque chose de plus personnel : les valeurs, les expériences et le sens des responsabilités qui façonnent la manière dont une famille aborde la générosité.
Pour de nombreuses familles, la philanthropie constitue un moyen significatif de transmettre ces valeurs. Impliquer les enfants et les petits-enfants dans les décisions caritatives peut les aider à comprendre non seulement ce que la famille soutient, mais aussi pourquoi ces causes sont importantes. Se rendre ensemble dans une association, faire du bénévolat en famille ou discuter des besoins de la communauté qui méritent une attention particulière peut transformer le don en une expérience partagée plutôt qu’en une simple transaction financière qui n’intervient qu’après le décès d’une personne.
Ces échanges peuvent également ouvrir de nouvelles perspectives. Les jeunes générations peuvent apporter des idées différentes sur les enjeux qui leur tiennent le plus à cœur ou sur la manière dont elles souhaitent agir. Plutôt que de considérer ces différences comme des obstacles, les familles peuvent s’en servir pour explorer leurs valeurs communes et découvrir de nouvelles occasions de s’engager.
Cinq façons de construire un héritage philanthropique intergénérationnel
1. Commencez par une discussion sur les valeurs.
Avant de décider du montant à donner ou des organisations à soutenir, discutez de ce qui compte pour votre famille. S’agit-il de l’éducation, de la santé, du logement, de l’environnement ou de l’aide aux voisins dans le besoin ? Demandez aux membres de votre famille quelles expériences ont façonné leurs centres d’intérêt en matière de bienfaisance et quel type de communauté ils espèrent contribuer à créer. L’identification de valeurs communes constitue le fondement de votre engagement caritatif, même lorsque les priorités individuelles divergent.
2. Invitez les jeunes générations à s’impliquer dès leur plus jeune âge.
La philanthropie est une pratique qui s’apprend au fil du temps. Donnez à vos enfants et petits-enfants l’occasion de se renseigner sur différentes causes, de recommander des associations, de participer à des activités bénévoles ou de contribuer au choix de la destination d’un don caritatif. Même un budget de dons modeste peut être source d’occasions enrichissantes de discussion et d’apprentissage. L’objectif est de renforcer leur confiance et leur sentiment d’implication avant que la responsabilité de la philanthropie familiale ne soit finalement transmise à la génération suivante.
3. Mettez en place un dispositif permettant de prendre des décisions ensemble.
À mesure que de nouveaux membres de la famille s’impliquent, il est inévitable que des intérêts et des opinions divergents apparaissent. La mise en place d’un processus simple pour prendre des décisions en matière de dons caritatifs peut permettre à chacun de se sentir écouté et de veiller à ce que les dons de la famille restent axés sur ses objectifs communs. Des échanges réguliers au sein de la famille, des attentes claires quant aux personnes participant aux décisions, ainsi qu’une approche convenue pour évaluer les opportunités de dons caritatifs peuvent contribuer à perpétuer cette tradition au fil du temps.
4. Planifiez l’avenir de vos dons.
Un legs caritatif ne doit pas nécessairement attendre la fin de votre vie. La planification successorale vous offre la possibilité de consigner vos intentions par écrit et de déterminer comment votre engagement philanthropique se poursuivra. Vous pouvez inclure un legs caritatif dans votre testament, désigner un fonds caritatif comme bénéficiaire le cas échéant, ou nommer vos enfants ou d’autres membres de votre famille comme conseillers successeurs d’un fonds conseillé par le donateur. Ces dispositions permettent de garantir que les causes qui vous tiennent à cœur continuent de bénéficier d’un soutien, tout en confiant à la génération suivante un rôle dans la perpétuation de votre héritage.
5. Trouvez les outils et la stratégie adaptés pour faire des dons
Il n’existe pas d’approche unique en matière de philanthropie familiale. Certaines familles font des dons directement à des associations à but non lucratif, tandis que d’autres créent des fonds caritatifs afin d’organiser leurs dons sur le long terme. Un fonds conseillé par le donateur, par exemple, peut offrir aux membres d’une famille un moyen flexible de recommander l’octroi de subventions à des organisations caritatives éligibles, de s’engager dans des dons collectifs et de continuer à soutenir des causes à mesure que les priorités familiales évoluent. La Fondation peut aider les familles à explorer leurs options, à entrer en contact avec des organisations locales et à élaborer une stratégie de dons qui reflète leurs valeurs et leurs objectifs.
Une occasion de façonner l’avenir du comté de Delaware
Le « Grand Transfert de Richesse » est bien plus qu’un simple mouvement historique d’actifs financiers. C’est l’occasion pour les familles de réfléchir à ce qu’elles souhaitent accomplir grâce à leur patrimoine et à ce qu’elles espèrent que les générations futures perpétueront.
Pour les familles profondément enracinées dans le comté de Delaware, cet héritage peut consister à soutenir les organisations qui ont renforcé leurs communautés, à investir dans des solutions aux défis locaux ou à contribuer à garantir que les générations futures aient la possibilité de s’épanouir. Et un héritage caritatif ne se définit pas nécessairement par l’importance d’un don. Il peut commencer par une conversation, une expérience de bénévolat partagée ou l’engagement à faire de la générosité une partie intégrante de la vie familiale.
La Fondation du comté de Delaware collabore avec les donateurs et leurs conseillers professionnels afin d’étudier les différentes possibilités de dons caritatifs, de créer des fonds, de planifier des legs caritatifs et de mettre en adéquation la générosité avec les besoins et les opportunités au sein de notre communauté. Que vous commenciez à réfléchir à votre héritage ou que vous cherchiez des moyens d’impliquer la prochaine génération dans vos dons, une planification réfléchie dès aujourd’hui peut contribuer à faire perdurer l’influence de votre famille bien au-delà de votre vie.
L’héritage le plus significatif va peut-être au-delà de ce que nous laissons à la génération suivante. Il réside peut-être dans ce que nous les incitons à en faire.
