February 19, 2024

Planificación patrimonial: Una de las mejores formas de demostrar que te importa

Dinero, mortalidad y relaciones familiares. Cada uno de esos temas por sí solo puede ser difícil de abordar para cualquiera, y cuando los combinas, no es de extrañar que tanta gente posponga la creación o actualización de sus planes sucesorios. Establecer un testamento, un fideicomiso y la designación de beneficiarios obliga a una persona a enfrentarse a decisiones sobre el reparto final de sus bienes, y mucha gente piensa que la planificación patrimonial es más cara o más molesta de lo que realmente es.

Pero poner en orden tus asuntos -mucho antes de que lo necesites por edad o enfermedad- es realmente un regalo para tus herederos. Es extremadamente estresante para los cónyuges supervivientes, los hijos y otros seres queridos tener que enfrentarse al estrés emocional y a la carga de trabajo que supone la desorganización e incertidumbre financieras, además de lidiar con el duelo. Actualizar tu plan sucesorio también te permite disponer lo necesario para hacer donaciones a tus organizaciones benéficas favoritas cuando fallezcas.

Muchos eligen apoyar a sus organizaciones benéficas favoritas en un plan sucesorio mediante una designación de beneficiarios. Mientras trabajas con tu abogado y otros asesores, asegúrate de revisar las designaciones de beneficiarios en tus pólizas de seguro y planes de jubilación. Presta mucha atención a los planes de jubilación con impuestos diferidos, como los 401(k)s y las cuentas IRA. Normalmente, nombrarás a tu cónyuge beneficiario principal de estas cuentas para que te proporcione ingresos tras tu fallecimiento y para cumplir los requisitos legales. Pero cuando tú y tus asesores evaluéis a quién nombrar como beneficiario secundario de estas cuentas con impuestos diferidos, no nombres automáticamente a tus hijos o a tu fideicomiso revocable. Es posible que tú y tus asesores decidáis que nombrar a una organización benéfica a través de un fondo de la Fundación es, con diferencia, la forma más eficiente desde el punto de vista fiscal y racionalizada de hacer donaciones a tus causas favoritas cuando fallezcas y establecer un legado filantrópico. Un legado como éste evita no sólo el impuesto de sucesiones, sino también el impuesto sobre la renta sobre las distribuciones del plan de jubilación.